이 글에서 다루는 내용
- 금 투자 5가지 방법 비교
- 세금·수수료·환금성 차이
- 인플레이션·위기 대응용 금 비중
왜 금에 투자하나?
금은 인플레이션·달러 약세·지정학적 위기에서 가치를 보전하는 안전자산입니다. 주식·채권과 다른 움직임을 보여 포트폴리오 분산 효과가 큽니다.
금 투자 5가지 방법
| 방법 | 수수료 | 세금 | 환금성 |
|---|---|---|---|
| KRX 금시장 | 거래수수료 0.165% | 매매차익 비과세 | 1일 |
| 골드뱅킹(은행) | 매수·매도 1~2% | 배당소득세 15.4% | 1~2일 |
| 금 ETF(국내) | 총보수 0.5~0.7% | 배당소득세 15.4% | 당일 |
| 골드바(실물) | 매수 5%·매도 1.5%+부가세 10% | 없음(증여세) | 1~3일 |
| 금적금 | 없음(무이자) | 없음(원금) | 만기 시 |
세금만 보면 KRX 금시장이 가장 유리합니다. 매매차익 비과세 + 거래소 시세로 거래되어 투명합니다. 환금성도 1일로 빠릅니다.
KRX 금시장 — 가장 추천
한국거래소가 운영하는 금 전용 시장입니다. 증권사 계좌에서 주식처럼 매매할 수 있고, 매매차익에 세금이 없어 가장 효율적입니다.
KRX 금시장 매수 5단계
- 1증권사 계좌 보유 시 KRX 금시장 거래 자동 활성
- 2HTS·MTS에서 ‘금현물’ 또는 ‘KRX 금’ 메뉴 접속
- 31g 단위로 매수(최소 약 8만원, 시세 변동)
- 4거래소 시장 시간(09:00~15:30) 매매
- 5현물 인출 가능(1kg 단위, 부가세 10% 발생)
골드뱅킹 vs 금 ETF — 차이
| 구분 | 골드뱅킹 | 금 ETF |
|---|---|---|
| 운영 | 은행(KB·신한·우리 등) | 증권사(KODEX 골드선물 등) |
| 매매 단위 | 0.01g | 1주(약 1만 원) |
| 매매 시간 | 은행 영업시간 | 증시 거래 시간 |
| 실물 인출 | 가능(수수료 별도) | 불가 |
| 운용 방식 | 장부상 보유 | 금선물 추종 |
금 ETF는 대부분 ‘금선물 ETF’입니다. 선물 만기 롤오버 비용으로 현물 금 가격과 장기 수익률이 어긋날 수 있습니다. 장기 보유라면 KRX 현물이 더 정확합니다.
골드바(실물) — 언제 적합?
골드바는 매수 시 5% 부가가치세 + 가공비, 매도 시 1.5% 수수료 + 부가세 환급 안 됨 → 매매 마진이 10~15%로 매우 큽니다. 자산 보유·상속·증여 목적이 아니면 비효율적입니다.
금적금 — 적금처럼 매월 매수
은행이 운영하는 ‘금적금’은 매월 일정 금액을 금 형태로 적립하는 상품입니다. 만기 시 금 또는 현금 수령. 무이자라 일반 적금보다 수익률은 낮지만, 금 가격 상승 시 차익을 누립니다.
금 비중 — 어떻게 정해야?
- 보수적: 자산의 5% 이하(인플레이션 대비)
- 균형: 5~10%(주식·채권·금 분산)
- 적극: 10~20%(위기 대비 적극 헤지)
- 통상 7~10%가 일반적 권장 비중
금 가격 — 영향 요인 4가지
- 달러 강세·약세(달러 강세 시 금값 하락)
- 실질금리(금리 상승 시 금값 약세)
- 지정학적 위기·경제 불안
- 중앙은행의 금 매입·매도
2024~2026년 금 가격은 연 평균 15~25% 상승했습니다. 미국 부채·달러 약세·중앙은행 매입 영향이 컸습니다. 다만 단기 변동성이 큰 시기엔 분할 매수가 필수입니다.
KRX 금시장 1g 가격은 어디서 보나요?
KRX 누리집(www.krx.co.kr) 또는 증권사 MTS·HTS에서 실시간 확인 가능합니다. 일반적으로 국제 금 시세(달러)와 환율을 곱해 결정됩니다.
KRX 금을 실물로 인출하면 세금이 얼마인가요?
인출 시 부가가치세 10%가 부과됩니다. 즉 100만원 어치 금을 인출하면 추가 10만원이 발생합니다. 인출은 1kg 단위 이상만 가능하므로 실수요(상속·증여) 외엔 비추천입니다.
금 ETF는 환헤지 버전이 있나요?
네. KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H) 등 환헤지 버전이 있습니다. 다만 환헤지 비용으로 장기 수익률이 환노출보다 낮은 경우가 많아, 5년 이상 장기라면 환노출이 일반적으로 유리합니다.
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